Embora o mercado imobiliário seja um dos setores mais seguros para investimento, muitas pessoas ficam apreensivas na hora de assinar um contrato de compra. Com a pandemia do novo coronavírus, a preocupação aumentou. O que ninguém imaginava, no entanto, é que esse é o melhor momento para comprar imóvel.
Isso porque a taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) atingiu um baixo valor histórico, o que impactou nos valores dos financiamentos. Esse é o fator que anima os investidores e as pessoas que querem comprar a casa própria com baixa taxa de juros no Brasil.
De acordo com a Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias (Abrainc), houve uma alta de mais de 2,5% nas vendas de imóveis novos entre os meses de março e maio. Isso aconteceu por conta dos preços mais acessíveis de imóveis por todo o Brasil, além do grande potencial de valorização da propriedade – inclusive no curto prazo.
Se você pensa em comprar um imóvel para preservar seu patrimônio e garantir mais segurança para o futuro, não deixe de ler esse post. Nele você vai encontrar informações que vão lhe convencer, de uma vez por todas, de que agora é o melhor momento para comprar sua casa própria ou investir seu capital. Confira!
O que é a taxa Selic e no que ela impacta?
De uma forma geral, podemos resumir a taxa Selic como uma taxa básica de juros. É por esse índice que os bancos se baseiam para cobrar suas próprias taxas de juros em empréstimos e outras transações. O índice é determinado por meio do Copom (Comitê de Política Monetária), que é o órgão que define, de fato, os rumos da economia brasileira.
Na prática, o Copom costuma aumentar a Selic para barrar a inflação, mas isso causa sérios problemas no poder de compra do consumidor. Da mesma forma, a taxa básica de juros pode ser usada de forma estratégica para impulsionar o consumo e movimentar a economia, afinal, vale mais a pena investir o dinheiro do que deixá-lo nos bancos sem rendimentos satisfatórios.
Quando a taxa Selic aumenta, ainda que haja diminuição no valor do imóvel, o aumento acontece também no valor total dos financiamentos imobiliários. Veja bem: imóveis custam caro e, por isso, um pequeno aumento percentual pode indicar milhares de reais de diferença. Isso faz com que a procura diminua.
Uma queda de 4% para 2%, por sua vez, implica automaticamente na queda da taxa de financiamento, o que aumenta as chances de as pessoas comprarem imóveis e movimentarem a procura e o investimento no mercado imobiliário. Além de movimentar a procura, se a oferta não acompanhar o interesse do consumidor, o imóvel valoriza ainda mais.
Por isso, esse momento parece ser a hora certa para quem quer tirar o dinheiro do bolso e fazê-lo render por meio do mercado imobiliário.
Atualmente, além da queda histórica da taxa básica de juros, houve, ainda, a queda da taxa de juros dos financiamentos habitacionais, o que é favorável para todos aqueles que pensam em adquirir patrimônio e manter suas reservas financeiras protegidas – mesmo que sua compra seja feita à vista.
Crédito imobiliário no Brasil
O crédito imobiliário no Brasil consiste em emprestar dinheiro de uma instituição bancária para a compra de um imóvel. O empréstimo é feito por meio de um contrato com cláusulas que dependem do tipo de financiamento escolhido pelo consumidor.
Em geral, o comprador escolhe um imóvel para comprar (pode ser casa, terreno, apartamento, sala comercial, entre outros) e paga um valor de entrada para a instituição financeira. O restante, então, é oferecido como crédito imobiliário e pago em parcelas com juros que podem durar décadas.
Atualmente, o Brasil conta com dois tipos de crédito imobiliário. Veja abaixo quais são e como funcionam na prática antes de saber como financiar um imóvel em Montes Claros.
Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
Essa modalidade de crédito imobiliário foi criada pelo Governo Federal e é subsidiada pelos recursos do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) e do SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos). É responsável pela maioria dos financiamentos habitacionais do país.
Para se enquadrar no SFH, é preciso atender a alguns critérios. Veja abaixo.
- Somente podem ser financiados imóveis residenciais.
- Valor máximo de avaliação do imóvel de R$ 1,5 milhão.
- Parcelas do financiamento não podem comprometer mais do que 30% da renda familiar total.
- Prazo máximo para quitação da dívida de 420 meses (35 anos).
Importante lembrar que a avaliação do imóvel é feita por uma equipe de engenheiros enviada pela própria instituição bancária e que as taxas de juros são de até 12% ao ano.
Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)
A outra modalidade de crédito imobiliário é o SFI. Promovido também pelo Governo Federal, o programa foi criado para atender imóveis e situações que não se adequam ao SFH. Aqui, os recursos são provenientes do Mercado de Capitais e, nesse caso, os juros podem ser maiores e sofrer maior oscilação. Isso acontece porque não há valor máximo do imóvel e nem limite de renda. Por esse fator, o SFI é indicado para aqueles que têm orçamento mais estável e maior capacidade de planejamento.
Para se enquadrar no SFI, é preciso estar dentro de alguns critérios. Acompanhe.
- Podem ser financiados imóveis residenciais e comerciais acima de R$ 1,5 milhão.
- O crédito concedido pode corresponder a até 90% do valor no imóvel.
- O prazo máximo para quitação da dívida é de 420 meses.
- Indicada para quem busca imóveis de alto padrão ou deseja comprar para investir.
Na hora de escolher a modalidade de financiamento, portanto, é importante levar em conta as particularidades de cada sistema de crédito habitacional.
Juros baixos no Brasil
O momento atual do mercado imobiliário no país é promissor. O “boom imobiliário” que o Brasil experimenta atualmente é um dos mais animadores, uma vez que os juros baixos aumentam a procura por investimento em imóveis.
Tudo isso é impulsionado pela redução da taxa Selic, conforme já mencionamos, mas também pela redução das taxas dos financiamentos pela Caixa Econômica Federal. A estimativa é de que, até o final do ano, mais de R$ 14 bilhões serão concedidos em crédito imobiliário.
Se você sonha com a casa própria ou quer começar a investir no mercado imobiliário, escolha a melhor imobiliária, tire suas dúvidas e comece a planejar a tão esperada mudança.
Imóveis à venda em Montes Claros
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