Você deve ter ouvido muito ultimamente sobre as quedas e aumentos da taxa Selic, principalmente quando o assunto é economia, finanças ou investimentos. Tudo parece, em algum grau, estar relacionado com ela. E, na verdade, é isso mesmo. Saiba neste post o que é taxa Selic e como ela pode influenciar no seu financiamento imobiliário.
A taxa Selic é tão importante no funcionamento do mercado, que merece ser estudada e compreendida em detalhes por quem está interessado em investir em imóveis. Entenda o impacto que os movimentos dessa taxa provocam no mercado imobiliário – e também no seu bolso.
O que é taxa Selic e para que serve?
A Selic é a taxa de juros básica da economia brasileira. Isso significa que todos os bancos se baseiam nela para definir as taxas de juros cobradas por empréstimos. Mexer nessa taxa é uma das ferramentas que o Banco Central (BC) usa para controlar a inflação e aproximá-la da meta anual.
Por isso, em decorrência da crise econômica, em agosto de 2020, o Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central decidiu reduzir a Selic de 2,25% para 2% – uma redução histórica. Atualmente, a taxa Selic está em 7,75%, o maior patamar desde setembro de 2017.
É importante destacar que, quando há mudanças na Selic, três grandes pilares de nossas vidas financeiras são afetadas: a inflação, o rendimento de diversos investimentos e as taxas de empréstimos, cada um de uma maneira distinta.
Como a taxa Selic é determinada?
A Taxa Selic é definida a cada 45 dias pelo Copom (Comitê de Política Monetária), ligado ao Banco Central, que se baseia em inúmeros indicadores financeiros do país para chegar a uma taxa. Nessas decisões, a Selic pode tanto se manter estável, sem alterações, quanto aumentar ou diminuir em pontos percentuais.
As mudanças na Taxa Selic acontecem devido à economia não ser estável – e, por isso, é preciso adequá-la ao cenário para que exista um equilíbrio e garantir que o dinheiro continue circulando. Seu objetivo sempre foi ser uma ferramenta de controle da inflação: qualquer mudança que o Banco Central do Brasil fizer na taxa resultará em uma alta ou queda da inflação.
Como a taxa Selic influencia o financiamento imobiliário?
Em relação às taxas de empréstimo e financiamento de imóvel, quando há uma queda na Selic, a tendência é de que os bancos e instituições financeiras acompanhem e diminuam as taxas de juros, tornando o crédito mais acessível para a população.
Ou seja, com a queda da taxa, haverá também um reajuste no valor dos financiamentos. Por exemplo, se a Taxa Selic passar de 10% para 8%, haverá, consequentemente, uma queda na taxa de financiamento. O que provoca um aumento na procura e amplia as chances para quem quer comprar um imóvel.
Melhores investimentos
Em linhas gerais, em períodos de Selic elevada os investimentos de renda fixa podem se tornar opções mais atraentes, enquanto em épocas de juros baixos a renda variável tende a oferecer melhores retornos.
Por exemplo, toda vez em que há redução dos juros básicos, os bancos acompanham a redução, o que amplia o acesso aos financiamentos imobiliários. Ou seja, o número de pessoas que podem investir na casa própria aumenta. Assim, o investimento em imóveis se torna uma ótima alternativa.
A principal vantagem de investir em imóveis, é que o imóvel é um investimento que não desvaloriza. Portanto, para investidores mais conservadores, acostumados a aplicar em títulos, poupança, a queda da taxa Selic é uma oportunidade perfeita para adquirir uma casa, terreno ou apartamento como um investimento a longo prazo.
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